Formas de endeudarnos

Tarjeta de crédito y prestamos.

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Tenemos a disposición diferentes alternativas de endeudamiento. Las podemos dividir en dos:

  • Préstamos: Cuando pedimos dinero a un banco o a una persona, con el compromiso de devolverlo en un tiempo determinado.
  • Tarjetas de crédito: Es un producto que funciona como medio de pago, que nos permite hacer compras sin la necesidad de tener dinero y así postergar el momento del pago de esa compra.

Si optamos por un préstamo es importante tomarnos el tiempo para evaluar los siguientes conceptos:

  • Requisitos para poder acceder. Qué condiciones establece el banco para darte el préstamo.
  • Garantía o aval. Verificar si el crédito exige que pongamos a disposición un bien (casa, auto) o una persona que se comprometa a pagar tu préstamo en el caso de que no lo hagas.
  • Tasa de interés. Nos señala el costo por utilizar este dinero prestado. Puede ser fija, es decir, que no se modifica a lo largo del préstamo o variable que está asociada a un indicador y puede variar durante el plazo de la operación..
  • Plazo: Es decir, el tiempo que tenemos para devolver el dinero.
  • Cuota. Es importante conocer si es fija o si es variable. Si es variable debemos preguntar cuáles son las razones que pueden hacer que se modifique su valor.

  • TEA y TNA, ¿qué son?

    • Costo financiero total (CFT). Es uno de los datos más relevantes ya que nos indica cuanto es lo que tendremos que pagar de forma adicional por cada peso pedido. A diferencia de la tasa de interés, el CFT incluye los gastos de comisiones, tramitación y seguros que nos va a exigir el banco.
    • Penalizaciones: Es importante conocer cuales son los costos adicionales que nos pueden cobrar en caso de incumplimiento.

Una vez que tengas la información te sugerimos hacer un cuadro para comparar todas las opciones, así podrás encontrar la mejor alternativa que se adecue a tu situación.

Asimismo, te dejamos los siguientes consejos:

La segunda alternativa de financiamiento son las tarjetas de crédito. En general se usan para compras más pequeñas o cotidianas.

Si bien es una forma de financiamiento muy fácil de utilizar es importante que tengas en cuenta los siguientes aspectos:

  • Es importante conocer los costos de renovación, mantenimiento y uso de la tarjeta.
  • La facilidad y rapidez de las compras con tarjetas de crédito pueden dar la “sensación” de que no estás haciendo un gasto. Es importante antes de hacer cada compra verificar que la cuota y deuda que estás asumiendo esté al alcance del presupuesto y posibilidades de pago.
  • Cuando llega el momento de pagar el resumen mensual, como cliente tendrás distintas alternativas: pago total, pago mínimo obligatorio o pago parcial.

Una vez elegido el producto con el que nos endeudaremos (préstamo o tarjeta de crédito), es importante siempre llevar un control de las deudas y evitar el sobreendeudamiento.